Analisis Strategi Mitigasi Risiko Kerugian pada Produk Pembiayaan Cicil Emas di Bank Syariah Nasional KC Yogyakarta

Abstract

Permintaan emas di Indonesia meningkat 29% menjadi 31,6 ton akibat ketidakstabilan ekonomi dan melemahnya nilai tukar rupiah. Bank Syariah Nasional KC Yogyakarta menawarkan produk pembiayaan cicil emas yang memfasilitasi investasi emas secara pembayaran bertahap. Peningkatan permintaan berpotensi menimbulkan risiko kerugian sehingga diperlukan mitigasi risiko yang efektif. Penelitian ini bertujuan mengetahui mekanisme dan prosedur pelaksanaan pembiayaan cicil emas serta menganalisis strategi mitigasi risiko dalam meminimalkan potensi kerugian pada produk tersebut. Pengumpulan data dilakukan melalui observasi langsung, wawancara dengan pihak financing service, consumer financing analyst, dan financing sales officer, serta partisipasi dalam kegiatan administrasi pembiayaan. Produk BSN Cicil Emas menggunakan akad murabahah dengan prosedur terstruktur meliputi permohonan, penilaian analisa pembiayaan, akad, pencairan dana ke mitra Galeri 24, penyimpanan emas sebagai jaminan, pelunasan, dan eksekusi agunan jika gagal bayar. Strategi mitigasi diterapkan melalui prinsip analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition). Risiko diidentifikasi meliputi risiko pembiayaan, pasar, operasional, dan reputasi. Penerapan prinsip 5C analisis kelayakan nasabah merupakan strategi mitigasi risiko yang efektif pada produk pembiayaan BSN Cicil Emas. Bank perlu meningkatkan pengawasan pasca pembiayaan dan penguatan sistem digital untuk mendukung verifikasi data nasabah.