Pendekatan Theory Of Planned Behavior Dalam Menganalisis Pengaruh Religiusitas dan Literasi Keuangan Syariah Terhadap Keputusan Menabung dengan Trust Sebagai Variabel Moderasi di BMT Kabupaten Bondowoso

Abstract

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh perkembangan Baitul Maal wat Tamwil (BMT) di Kabupaten Bondowoso yang cukup pesat, namun belum sepenuhnya diikuti oleh peningkatan keputusan menabung secara optimal, meskipun masyarakat memiliki kultur religius yang kuat. Rendahnya literasi keuangan syariah serta pentingnya faktor kepercayaan (trust) menjadi urgensi penelitian ini. Penelitian bertujuan untuk menganalisis pengaruh religiusitas dan literasi keuangan syariah terhadap keputusan menabung dengan pendekatan Theory of Planned Behavior (TPB), serta menguji peran trust sebagai variabel moderasi. Rumusan masalah penelitian ini meliputi: apakah religiusitas, literasi keuangan syariah, sikap, norma subjektif, dan efikasi diri berpengaruh terhadap keputusan menabung, serta apakah trust mampu memoderasi pengaruh religiusitas dan literasi keuangan syariah terhadap keputusan menabung di BMT Kabupaten Bondowoso. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS- SEM) melalui SmartPLS 4, dengan sampel 160 nasabah BMT. Hasil penelitian menunjukkan bahwa religiusitas, literasi keuangan syariah, norma subjektif, dan efikasi diri tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung. Sebaliknya, sikap dan trust berpengaruh positif dan signifikan, dengan trust sebagai variabel paling dominan. Namun, trust tidak terbukti memoderasi pengaruh religiusitas maupun literasi keuangan syariah. Nilai R2 sebesar 0,683 menunjukkan model memiliki daya jelas yang kuat. Disimpulkan bahwa keputusan menabung lebih dipengaruhi oleh sikap dan kepercayaan terhadap lembaga dibandingkan faktor religiusitas dan literasi secara langsung.