Studi Komparatif Asuransi Jiwa Konvensional dan Takaful dalam Perspektif Ekonomi Islam

Abstract

Industri asuransi akhir-akhir ini sudah mulai mengalami peningkatan, sejak negeri ini dilanda krisis pada tahun 1997. Asuransi jiwa yang banyak diminati oleh kalangan menengah kebawah tumbuh dan berkembang dengan menawarkan keuntungan beragam yang menarik untuk peserta. Dalam perkembangan dunia perasuransian sekarang ini, ada alternatif lain yang dilakukan orang, khususnya umat Islam untuk menjalankan proteksi demi kelangsungan hidup keluarganya. Baru-baru ini ada dua macam industri asuransi yang dikelola oleh perusahaan asuransi yaitu konvensional dan takaful. Asuransi takaful maupun asuransi konvensional, keduanya mempunyai tujuan yang sama yaitu memberikan perlindungan atas risiko secara ekonomis apabila seseorang meninggal dunia dalam masa asuransi. Kedua asuransi ini, pada prinsipnya secara teoritik sama, baik asuransi takaful maupun konvensional, yaitu menawarkan jasa perlindungan untuk berbagi risiko, namun dalam operasionalnya ada beberapa hal yang perlu adanya penilaian, terutama dari aspek syari'ah, karena ada tiga pokok yang perlu dipertimbangkan dalam asuransi konvensional, yaitu yang dipertanggungkan, premi pertanggungan dari sejumlah uang, dan pertanggungan yang sifatnya tidak pasti. Asuransi jiwa pada asuransi konvensional dirancang menarik dengan adanya unsur tabungan dan proteksi kalau terjadi meninggal. Asuransi takaful dalam operasionalnya memiliki dua konsep, pertama pesertanya saling tolong-menolong, saling tanggung menanggung, dan kedua mempunyai konsep rudarabah yaitu bagi hasil dari keuntungan yang diperoleh dari pengembangan dana angsuran peserta, yang saling menimbulkan risiko di antara sesama, sehingga satu dan yang lainnya menjadi penanggung atas risiko tersebut. Bertitik tolak dari permasalahan diatas, penulis ingin membahas tentang manfaat ekonomis dari kedua asuransi tersebut, dan melakukan perbandingan dari keduanya. Apakah peserta dapat diuntungkan secara ekonomis atau tidak dengan tidak terlepas dari syari'ah Islam. Selain dari itu, penulis juga membahas dasar hukum opersional dari kedua asuransi tersebut, terutama menurut ajaran Al-Qur'an, sunnah Rasul, dan pendapat Ulama. Dari pembahasan tesis ini, penulis akan menyimpulkan perbandingan kedua asuransi tersebut secara ekonomis, dari sini dapat kita ketahui manakah dari kedua asuransi ini yang lebih bermanfaat secara ekonomis, dan penulis membuat perbedaan dari kedua asuransi secara sistematis agar dapat dengan mudah dipahami. Dengan adanya pembahasan dan didapati perbandingan serta perbedaan asuransi ini, maka hal ini bisa memberikan gambaran apakah pada asuransi kita layak menginvestasikan uang atau tidak guna menepis anggapan bahwa kebanyakan peserta masuk asuransi untuk mencari keuntungan secara finansial dan bukan untuk proteksi.